Beneficiari assicurazione vita: primari vs contingenti, key person, revisioni periodiche

Definizione beneficiario

Persona/ente designata a ricevere il death benefit (Insurance Information Institute). Possono essere nominate più persone, enti benefici, patrimonio, trustee. Non obbligatorio ma fortemente consigliato; senza beneficiario, proventi vanno in successione. Sconsigliati minori (complicazioni legali); meglio trust per figli (New York Life).

Primario vs Contingente

• Primario: prima fila per ricevere (genitori, fratelli, coniuge/figli). Quote uguali o percentuali scelte.
• Contingente (secondario): subentra se primari deceduti o irreperibili.

Più beneficiari primari

Specificare percentuali e clausole "per stirpes" o "per capita" per decesso prematuro di uno (es. figlio superstite riceve tutto vs eredi del defunto).

Key Person Insurance

• Polizza azienda su dipendente chiave (servizi essenziali per profitto).
• Beneficiaria = azienda; incassa al decesso del key employee (III).

Revisioni periodiche

Aggiornare designazioni per: matrimonio, divorzio, decesso in famiglia, eventi life-changing. Aziende: aggiornare key person se dipendente chiave lascia.