Divorzio e assicurazione sanitaria: diritti COBRA per ex coniugi

Il divorzio innesca un qualifying event per copertura continuazione COBRA. Ecco cosa ex coniugi devono sapere.

Basi COBRA per ex coniugi divorziati

• Eligibilità: Eri coperto sotto piano datore ex-coniuge giorno prima divorzio.
• Durata massima: 36 mesi da data divorzio (non 18 mesi come altri qualifying events).
• Costo: Paghi 100% del premio + fino a 2% fee amministrativo. Sussidio datore finisce.
• Dimensione datore: Si applica a datori con ≥20 dipendenti (COBRA federale). Alcuni stati hanno "mini-COBRA" per datori minori.

Scadenze critiche

1. Notifica piano: Datore/amministratore piano deve notificare diritti COBRA entro 14 giorni da ricezione notifica divorzio.
2. Tua elezione: Hai 60 giorni dal successivo di: (a) data fine copertura, o (b) data ricevi notifica COBRA.
3. Primo pagamento: Dovuto entro 45 giorni da elezione; retroattivo a data perdita copertura.
4. Pagamenti successivi: Periodo grazia 30 giorni ogni mese.

Avvertenze importanti

• Non disponibile ugualmente in tutti gli stati: Leggi mini-COBRA stato variano — alcuni estendono diritti, alcuni no.
• Eligibilità Medicare: Se diventi Medicare-eligible durante COBRA, COBRA finisce (Medicare diventa primario).
• Nuovo matrimonio: Non termina tuo COBRA, ma piano nuovo coniuge può offrire miglior valore.
• Alternativa Marketplace: Divorzio è Special Enrollment Period (60 giorni) per piani ACA — spesso più economico con sussidi.

Passi azione

1. Ottenere decreto divorzio certificato.
2. Notificare HR/dipartimento benefici ex-coniuge immediatamente.
3. Richiedere pacchetto elezione COBRA.
4. Confrontare costo/benefici COBRA vs ACA Marketplace vs piano datore (se occupato).
5. Eleggere e pagare in tempo — lapsus sono permanenti.

Pro tip: COBRA mantiene stesso network/benefici identici — critico se mid-trattamento. Ma piani ACA con sussidi spesso costano 50-70% meno. Fai i conti.