Copertura COBRA: comprendere il gap tra lavori

Sotto una legge federale del 1985, i lavoratori eleggibili possono continuare i benefici di copertura assicurativa sanitaria di gruppo dopo che perdono o cambiano lavoro, ma solo se scelgono di continuare la copertura entro un periodo di tempo specifico.

Storia

COBRA — il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act del 1985 — permette ai lavoratori in un'azienda con 20 o più dipendenti di continuare la loro copertura assicurativa sanitaria di gruppo tipicamente per fino a 18 mesi dopo che perdono il lavoro per motivi diversi da grave cattiva condotta, finché l'azienda continua a offrire assicurazione sanitaria di gruppo ai dipendenti.

Tempistica

Sotto COBRA, un dipendente ha 60 giorni per decidere se continuare la copertura sotto il suo vecchio lavoro e altri 45 giorni per pagare il primo premio. Una volta iscritto, il dipendente è responsabile per il 100% del premio COBRA più una tassa di amministrazione del due percento.

Cosa succede se non mi iscrivo a COBRA in tempo?

Se non continui la copertura sanitaria di gruppo sotto COBRA entro 60 giorni, puoi perdere la tua protezione per condizioni preesistenti sotto una nuova polizza individuale o di gruppo. Puoi anche essere rifiutato per una polizza individuale senza protezione per condizioni preesistenti.

La copertura COBRA è automatica?

No. Devi iscriverti per continuare la copertura di gruppo del datore di lavoro sotto COBRA. Il datore di lavoro deve notificarti che COBRA è disponibile entro due settimane dopo che ti qualificheresti. Nel caso di cambiamenti familiari, come divorzio o morte di un coniuge, il beneficiario deve notificare l'amministratore del piano del datore di lavoro dell'evento che la qualifica per i benefici COBRA.

Chi amministra COBRA?

Il Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti è responsabile per l'amministrazione del programma COBRA.

Avvertimento

Quando la copertura COBRA scade, ci sono due opzioni per continuare la copertura sotto l'Health Insurance Portability and Accountability Act. Prima, vedi se il piano sanitario di gruppo offre una polizza di conversione HIPAA. Se no, puoi cercare una polizza HIPAA Conversion/Alternative Mechanism, ma assicurati che non ci sia interruzione di copertura o la polizza alternativa non coprirà le bollette mediche in sospeso.