Trovare consulenza creditizia approvata dal tribunale per bancarotta: guida passo-passo
Prima di presentare bancarotta (Capitolo 7 o 13), devi completare un corso di consulenza creditizia da un'agenzia approvata dal Programma U.S. Trustee (Dipartimento Giustizia). È obbligatorio per il Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act (BAPCPA).
Come trovare un fornitore approvato
- Visita il sito U.S. Trustee Program (justice.gov/ust) → "Credit Counseling & Debtor Education" → elenco agenzie approvate per stato/distretto giudiziario.
- Verifica che l'agenzia sia approvata per il tuo distretto giudiziario (non solo stato).
- Confronta: Costo ($0–$50 tipico; esenzioni/riduzioni per reddito <150% linea povertà), Formato (online, telefono, in-persona), Lingua disponibilità, Orari.
Contenuto corso (60–90 minuti)
- Analisi budget e gestione denaro.
- Alternative rimborso debiti (piani gestione debiti, negoziazione).
- Revisione rapporto credito.
- Panoramica bancarotta (pro/contro, processo).
- Definizione obiettivi finanziari.
Dopo completamento
- Ricevi certificato completamento (valido 180 giorni).
- Archivia certificato con petizione bancarotta.
- Secondo corso (Educazione Debitore/Gestione Finanziaria) richiesto dopo presentazione ma prima scarico (anche da fornitore approvato).
Bandiere rosse
- Agenzie che promettono "riparare credito" o "fermare pignoramento" istantaneamente.
- Pressione per iscriversi a piano gestione debiti (DMP) come unica opzione.
- Costi non divulgati anticipatamente o niente esenzione per basso reddito.
Consiglio: Agenzie non-profit (membri NFCC, FCAA) spesso forniscono servizi qualità, basso costo.