Salute e malattia
La diagnosi di HIV spaventa; si aggiunge l'incertezza assicurativa. Farmaci e cure sono costosi e richiedono aderenza quotidiana. Fortunatamente, l'assicurazione copre la maggior parte dei trattamenti. Esistono però situazioni di mancata copertura.
Chi ha già assicurazione al momento della diagnosi solitamente non ha problemi. Chi non ce l'ha può vedersi negare la copertura per "condizione preesistente". Stati come Florida, New Jersey, New York, California vietano la negazione di polizze collettive per condizioni preesistenti.
Chi ha copertura farmaceutica dovrebbe vederla rispettata. L'assicurazione non può negare farmaci necessari per la sieropositività. Può però rimborsare meno i farmaci brand rispetto ai generici; se è policy, deve applicarsi a tutti, non solo ai sieropositivi.
Molti non raggiungono i massimali vitalizi (solitamente $1-2 milioni), ma l'HIV può sfidarli. È un modo per le assicurazioni di negare copertura. Tuttavia, con l'HIV controllabile dalla terapia, raggiungere il massimale è raro.
Se un paziente HIV perde il lavoro, rischia di perdere la copertura. La legge federale COBRA garantisce il mantenimento dell'assicurazione fino a 18 mesi post-licenziamento, ma il premio è interamente a carico del paziente. È un modo per garantire continuità terapeutica.
Trattamenti non approvati FDA possono essere respinti come "sperimentali". Le assicurazioni non sono tenute a pagarli. Possono rappresentare l'unica speranza per alcuni, ma il costo ricade sull'individuo.
HIV e AIDS